社保统筹和个人是什么意思,教你如何区分这两者之间的区别

文章来源:互联网作者:小编发布时间:2022-03-16 02:41:04

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自己买的养老保险,跟亲戚交的同档次,他是单位职工,单位给交了一部分钱,这部分钱据说是交到的社保统筹账户里,为什么我自己买的养老保险,也要进统筹账户呢?

关于社保账户的问题,很多参保人员都不清楚,今天我们来好好的聊一聊!

养老保险为什么分个人账户和统筹账户?

图片来源:图虫创意

我国《社会保险法》规定:基本养老保险实行统筹账户和个人账户相结合的方式。

对于在职职工来说,养老保险费分为单位缴费和个人缴费两部分;

单位一般按照缴费基数的20%划入到统筹账户中,个人按照缴费基数的8%计入到个人账户里;

也就说,单位缴费部分全部进到了统筹账户,个人缴费部分全部进入个人账户。

而灵活就业人员就不一样了,养老保险费由自己全额承担,按照养老保险缴费基数的20%缴费,其中12%进入统筹账户中,8%计入个人账户里;

灵活就业人员和在职职工一样,都是按照8%的缴费比例计入个人账户,但这部分的钱占比是40%,自己交的钱有60%其实到了统筹账户中。

养老保险为什么分个人账户和统筹账户?

基本养老保险账户分类

Ⅰ、个人账户

对于养老保险个人账户,大家很容易理解,就是个人自己的账户,里面的养老保险缴费归参保人个人所有;

类似于银行储蓄账户,里面的钱不仅可以累积、还能计息,等到参保人员退休时,按照相应的养老金计算方式一分钱不少地发到参保人手上;

即使由于各种原因参保人没有领完,个人账户剩余的钱还可以由家人继承;如果参保人中途退保,也可以把个人账户中的钱拿回去的;

因此,大家对养老保险缴费进入个人账户,普遍持欢迎、接受的态度。

养老保险为什么分个人账户和统筹账户?

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Ⅱ、 统筹账户

可对统筹账户的态度就不一样了!

“统筹”,从字面理解就是通盘筹划,就是把所有参保人的交的钱集中起来,按照统一的制度和标准进行管理和使用;

而统筹账户里的钱,就不再严格区分你的、我的和他的了,而是所有参保人大家的;

并且,无论是中途退保还是各种原因参保人离世,统筹账户里的钱都不会退还。

所以,大部分人对此表示不理解,认为钱进入到统筹里,是把自己交的钱拿去给别人发养老金了、甚至认为是缴费被充公了等等的。

养老保险为什么分个人账户和统筹账户?

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其实不然!

我们知道,参保人退休之后,领取到的养老金主要是两部分,一部分是个人养老金,从个人账户发放,还有一部分是基础养老金,从统筹账户发。(这里暂不考虑过渡养老金)

而目前基础养老金是养老金待遇中给的最多的一部分,我们在结合养老金计算公式看一看:

养老金=基础养老金+个人账户养老金

基础养老金=退休时上年度在岗职工月平均工资×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%

个人养老金=(个人账户累计储存额÷计发月数)

50岁195个月、55岁170个月、 60岁139个月

养老保险为什么分个人账户和统筹账户?

养老金计算公式

①.基础养老金跟养老金缴费指数相关,平均缴费指数越高,退休领取到的养老金也就越多;

灵活就业人员缴费基数一般在社平工资的60%~300%之间,少部分城市最低是40%;

如果参保人员每年都选择按照最低40%档次缴费,缴费指数则是0.4,平均缴费指数则为0.7,如果按最高300%档次缴费,缴费指数则是3,平均缴费指数则为2,其他条件因素相同的情况下,退休后养老金待遇能差近3倍。

②.基础养老金跟养老金缴费年限成正比,缴费年限越长,退休时的养老金自然也会越多;

③.基础养老金跟社平工资挂钩,只要国家经济发展、社平工资增长,退休时的养老金水平就跟着提高;

养老保险为什么分个人账户和统筹账户?

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所以大家要明白这一点,不管是单位缴费还是个人缴费,本质上都是个人的钱,而这些钱进入到统筹账户中,并不是没有了,是给参保人核算基础养老金的,如果没有钱进入到统筹账户中,参保人养老金待遇就会大打折扣。

我国目前养老保险实行终身制,即使个人账户里的钱全部领取完之后,参保人还可以继续领取养老金,主要就是因为有统筹账户。

当然,统筹账户里的钱不仅仅是参保人个人缴费和单位缴费,还有国家财政补贴、国有资本划转、投资收益等等这些钱,除了发放基础养老金,还要发放参保人身故后的丧葬费、家属抚恤金、救济金等。

养老保险为什么分个人账户和统筹账户?

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Ⅲ、实行统筹制度还有很多的好处,表现在这几方面:

1.我国经济发展差异很大,就出现了就业以及社保收支不平衡的现象,往往是经济发达地区企业多、就业率高、参保人员多,社保结余相对交多,而经济落后地区社保缺口相对较大,社保统筹在一定程度上能解决各地区社保收支结余差异大这个矛盾;

2.实行统筹制度让基础养老金与社平工资挂钩,如果单纯依靠个人账户的积累和增值能力,不能够确保退休人员养老金水平持续提高;

3.每个人都可能面对工作的流动性、常住地区域变化等造成的养老保险关系、养老金转移接续的问题,统筹制度能减少可能的损失。

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